在加密貨幣的世界裏，價格的大幅波動是常態，比特幣等主流加密貨幣的價格常常在短時間內出現巨大起伏。然而，有一種加密貨幣卻試圖打破這種局麵，那就是穩定幣。穩定幣的出現，為加密貨幣市場帶來了相對的穩定性，也為投資者和交易者提供了更多樣化的選擇。那麼，究竟什麼是穩定幣？它又該如何購買？讓我們一起來深入了解。
一、什麼是穩定幣
穩定幣，英文名為 Stablecoins，是一種特殊的數字貨幣。與比特幣、以太坊等傳統加密貨幣不同，穩定幣的設計目標是保持價值的相對穩定。在現實經濟社會中，人們麵臨著通貨膨脹等問題，而在虛擬世界的數字貨幣領域，價格的不穩定也給使用者帶來諸多困擾。為了解決這一問題，研究者們設計出了穩定幣，它通過與現實經濟中的某種穩定資產掛鉤，如黃金、歐元、美元等，從而使自身具備一定的購買力，成為具有穩定價值的數字貨幣。
（一）穩定幣的關鍵特點
價格穩定：這是穩定幣最核心的特點。通過與特定資產掛鉤，穩定幣的價格波動被控製在極小的範圍內。例如，USDT 作為一種常見的穩定幣，其目標是與美元按照 1:1 的比例保持掛鉤，即 1USDT 的價值始終約等於 1 美元，這使得它在市場上的價格相對穩定，不像比特幣等加密貨幣那樣價格大幅波動。
可擴展性：隨著使用穩定幣的用戶和場景不斷增加，穩定幣需要具備良好的可擴展性，以應對大量的交易需求。它能夠在不同的區塊鏈平台上高效運行，支持快速的交易處理和大規模的用戶使用，確保在高並發的情況下依然能夠穩定地提供服務。
私密性：基於區塊鏈技術，穩定幣在交易過程中能夠為用戶提供一定程度的私密性。交易信息被記錄在區塊鏈上，但用戶的個人身份信息等敏感數據可以得到較好的保護，使得交易更加隱私和安全。
去中心化：部分穩定幣采用去中心化的設計理念，沒有單一的中心化機構完全掌控發行和運營。這意味著交易和決策過程更加分散，避免了單一節點出現問題對整個係統造成重大影響，提高了係統的穩定性和抗風險能力。
（二）穩定幣的發展曆程
起源與探索期（2014 年）：2014 年 11 月，Tether 公司推出了全球首個穩定幣 USDT（Tether USD），這一創舉標誌著穩定幣行業的開端。USDT 采用錨定美元的資產抵押模式，為加密貨幣市場提供了首個具備價格穩定性的交易媒介，解決了當時加密貨幣交易中價格波動過大的痛點，為後續穩定幣的發展奠定了基礎。
初步增長期（2017 - 2021 年）：從 2017 年起，數字資產市場迎來牛市周期，市場對加密貨幣的關注度和參與度大幅提升。Tether 將 USDT 接入三大加密貨幣交易所，使得 USDT 的流通性和使用範圍大大增加。同時，中國對虛擬代幣發行實施監管政策，這一係列因素促使 USDT 市值從 2017 年底的近 14 億美元開始爆發式增長，並在隨後五年保持高速擴張。2018 年 10 月推出的 USDC（USDCoin）作為合規性穩定幣，憑借其嚴格的監管合規性和透明的運營模式，在 2022 年 5 月前也延續了與 USDT 相似的增長態勢。這一階段，穩定幣憑借其價格穩定性，成為加密資產交易的核心媒介，市場規模從數千萬美元迅速躍升至千億美元級別。
風險衝擊與調整期（2022 - 2023 年上半年）：2022 年 5 月，算法穩定幣 TerraUSD（UST）因錨定機製失效，幣值在短短 5 天內從 1 美元暴跌至 0.04 美元，這一事件引發了穩定幣市場的係統性信任危機。作為市場上的主要穩定幣，USDT 市值從 830 億美元驟降至 2022 年 7 月的 658 億美元，USDC 市值也從 550 億美元回落至 450 億美元。2023 年 3 月，USDC 因儲備資金存管的矽穀銀行爆雷及監管調查，市值進一步跌至 250 億美元。此次危機充分暴露了算法穩定幣的結構性缺陷以及資產儲備透明度等問題，整個穩定幣市場進入了為期一年的深度調整期，市場參與者開始重新審視和評估穩定幣的風險和安全性。
複蘇與擴張期（2023 年下半年 - 2025 年）：隨著市場風險逐步出清，穩定幣發行方紛紛加強儲備透明度建設。例如，USDT 公開銀行賬戶證明，向市場展示其資產儲備情況；USDC 完善審計機製，確保資產的合規性和透明度。這些舉措逐漸恢複了市場信心。自 2023 年 11 月起，穩定幣市場重回增長軌道。截至 2024 年 11 月 24 日，全球穩定幣總市值接近 2000 億美元，其中 USDT 市值突破 1300 億美元（較 2022 年危機前增長 50%），USDC 市值達 390 億美元，兩者合計占據市場份額超 90%。與此同時，穩定幣的應用場景不斷拓展，從單一的加密交易領域延伸至跨境支付、DeFi 金融、外彙儲蓄等多個領域。並且，穩定幣與傳統金融機構的融合也在加速，如日本三大銀行推出穩定幣跨境支付係統、Stripe 收購穩定幣平台 Bridge 等，行業呈現出多元化發展的良好態勢。
二、穩定幣的常見類型
（一）法幣抵押型穩定幣
這是目前市場上最主流的穩定幣類型。發行方按照一定比例（通常是 1:1）儲備法幣，例如美元、歐元等，並定期進行審計，向公眾披露儲備證明，以確保每一枚穩定幣都有相應的法幣資產作為支撐。USDT 和 USDC 是法幣抵押型穩定幣的典型代表。以 USDT 為例，Tether 公司聲稱每發行 1 枚 USDT，就會在銀行賬戶中存入 1 美元作為儲備金，通過這種方式維持 USDT 與美元的等值關係。這種類型的穩定幣由於有實際的法幣儲備作為後盾，價格相對較為穩定，被廣泛應用於加密貨幣交易市場，作為交易媒介和價值存儲工具。
（二）加密貨幣抵押型穩定幣
此類穩定幣通過超額抵押加密貨幣來生成。例如，用戶需要抵押一定數量的比特幣（BTC）、以太坊（ETH）等加密貨幣，智能合約根據設定的抵押率生成相應數量的穩定幣。以 DAI 為例，它是基於以太坊區塊鏈的去中心化穩定幣，用戶將 ETH 等加密資產鎖定在 MakerDAO 係統中，係統根據一定的抵押比例為用戶鑄造 DAI。由於加密貨幣本身價格波動較大，為了確保穩定幣的價值穩定，通常采用超額抵押的方式，即抵押的加密貨幣價值要高於生成的穩定幣價值。當抵押資產價格下跌到一定程度時，係統會觸發清算機製，以保證穩定幣的穩定性。這種類型的穩定幣在一定程度上實現了去中心化，並且不依賴於傳統法幣體係，但由於抵押資產價格的波動性，其穩定性也麵臨一定挑戰。
（三）算法穩定幣
算法穩定幣不依賴實際的資產抵押，而是依靠算法來調節穩定幣的供應量，從而維持其價格穩定在目標水平。當穩定幣價格高於目標價格時，算法會增加穩定幣的供應量，使其價格回落；當價格低於目標價格時，算法則減少供應量，推動價格上升。然而，算法穩定幣的運行機製較為複雜，且在實際應用中麵臨諸多挑戰。2022 年 5 月崩盤的 TerraUSD（UST）就是算法穩定幣的典型案例。由於市場情況複雜多變，算法難以精準地根據市場供需調節穩定幣的供應量，導致 UST 的錨定機製失效，最終引發了嚴重的市場危機。目前，算法穩定幣在市場上仍處於探索和發展階段，其穩定性和可持續性受到廣泛關注和爭議。
（四）商品抵押型穩定幣
商品抵押型穩定幣是以貴金屬（如黃金、白銀）、石油等實際商品作為儲備支撐發行的。例如，PAX Gold（PAXG）是一種與黃金掛鉤的穩定幣，每一枚 PAXG 都代表著存放在專業金庫中的 1 盎司實物黃金。持有者可以隨時將 PAXG 兌換成等值的法幣、其他加密資產或實體黃金。這種類型的穩定幣將數字貨幣與實際商品的價值相聯係，具有一定的保值特性。但由於涉及到商品的存儲、保管和估值等問題，其發行和運營成本相對較高，市場流通量相對較小。
三、如何購買穩定幣
（一）數字貨幣交易所購買
選擇知名交易所：
幣安（Binance）：
作為全球最大的加密貨幣交易所之一，幣安服務覆蓋北美、歐洲、台灣、中東、香港、馬來西亞等在內的 180 個國家和地區，擁有超過 1.2 億注冊用戶。平台提供超過 600 種加密貨幣交易對，支持法幣購買穩定幣，如常見的 USDT、USDC 等。幣安以其豐富的交易品種、高流動性和先進的交易功能而受到全球投資者的青睞。
OKX：
全球領先的數字資產金融科技平台，以技術創新與多鏈生態著稱。OKX 支持多種主流穩定幣交易，包括 USDT、USDC、DAI、PYUSD、FDUSD、USDE 等，並且所有主流穩定幣都支持在以太坊、Tron、BSC、Solana 等多鏈網絡之間自由轉賬，還提供一鍵跨鏈橋服務，方便用戶實現穩定幣多鏈兌換與統一管理。該平台交易界麵友好，適合不同層次的用戶。
Coinbase：美國最受歡迎的加密貨幣交易所之一，以安全性、易用性和合規性著稱。Coinbase 支持超過 100 種幣種交易，允許用戶通過信用卡和銀行轉賬購買穩定幣，如 USDT、USDC 等。其嚴格的監管合規措施，為用戶提供了相對安全可靠的交易環境，尤其受到美國本土及合規要求較高地區用戶的歡迎。
火幣（Huobi）：全球領先的加密貨幣交易所，以穩定性、安全性和全球影響力聞名。火幣提供廣泛的交易對，交易費用較低，並配備高級交易工具，支持超過 300 種幣種交易。平台提供多種法幣充值方式，用戶可以直接購買穩定幣，如 USDT、USDC 等。火幣在全球加密貨幣市場中具有較高的知名度和市場份額，為用戶提供了全麵的加密貨幣交易服務。
注冊與實名認證：在選定的交易所官網或 APP 上進行注冊，填寫手機號碼、郵箱地址等信息，並設置登錄密碼。注冊完成後，根據交易所要求進行實名認證，通常需要上傳身份證照片、進行人臉識別等操作，以確保賬戶的安全性和合規性，同時也是進行法幣交易的必要前提。
充值法幣：完成實名認證後，選擇交易所支持的充值方式，如銀行卡轉賬、信用卡支付等，將法定貨幣充值到交易所賬戶。不同交易所支持的充值方式和限額可能有所不同，在充值前需仔細了解相關信息。例如，部分交易所支持國內銀行卡充值，但可能存在一定的手續費和充值限額；信用卡支付可能會受到發卡行政策的限製。
購買穩定幣：充值成功後，在交易所的交易界麵中找到穩定幣交易區，選擇想要購買的穩定幣，如 USDT，輸入購買金額或數量，確認交易信息後，點擊購買按鈕即可完成交易。此時，購買的穩定幣將存放在交易所的賬戶中。
（二）場外交易（OTC）平台購買
常見 OTC 平台介紹：
Binance P2P：擁有大量用戶，交易速度快且費用低。該平台直接連接買賣雙方，提供多種支付方式，包括支付寶、微信支付、銀行轉賬等，並具備安全保障機製，支持全球用戶進行穩定幣交易。用戶可以在平台上根據自己的需求選擇合適的交易對手和支付方式進行交易。
OKX P2P：作為知名的 P2P 穩定幣交易平台，OKX P2P 采用全自動托管係統，有效保障交易安全，保護買賣雙方的權益。平台提供多種支付方式，支持多種穩定幣交易，在全球範圍內使用方便。用戶在交易過程中，資金由平台進行托管，待交易雙方確認完成後，資金才會進行劃轉，大大降低了交易風險。
Bybit P2P：具有較高的流動性，不僅支持加密貨幣間的交易，還提供多種支付方式。用戶可以在該平台上快速找到交易對手，進行穩定幣的買賣交易。Bybit P2P 的交易界麵簡潔明了，操作方便，適合新手用戶。
Paxful：支持眾多本地支付方式，為全球不同地區的用戶提供了便利。平台采用托管保護機製，確保交易資金的安全。其界麵友好，易於操作，用戶可以根據自己所在地區選擇合適的支付方式進行穩定幣交易。
Hodl Hodl：該平台無需身份驗證，采用多簽名托管技術，保障交易的安全性。作為點對點交易平台，Hodl Hodl 為用戶提供了相對隱私的交易環境。用戶可以在平台上自由發布交易廣告，與其他用戶進行穩定幣交易。
Bitpapa：業務範圍廣泛，提供多種支付方式，安全性較高且費用低。用戶可以在 Bitpapa 上進行穩定幣的買賣交易，平台對交易雙方的信息進行嚴格保密，為用戶提供安全、便捷的交易體驗。
LocalCoinSwap：支持本地支付方式，交易費用較低，部分交易無需進行身份驗證。該平台為用戶提供了較為靈活的交易方式，用戶可以根據自己的需求選擇是否進行身份驗證，以及選擇合適的支付方式進行穩定幣交易。
Remitano：支持多種加密貨幣交易，安全性高且易於使用，提供托管服務。用戶在 Remitano 上進行穩定幣交易時，資金由平台托管，確保交易的順利進行。平台還提供客服支持，幫助用戶解決交易過程中遇到的問題。
KuCoin P2P：交易費用低，支付方式多樣，具有較高的流動性。用戶可以在 KuCoin P2P 平台上輕鬆找到交易對手，進行穩定幣的買賣操作。平台的交易流程簡單，用戶可以快速完成交易。
CoinCola：允許用戶使用本地法定貨幣買賣 BTC、ETH、USDT 等加密貨幣。平台提供多種支付方式，用戶可以根據自己的實際情況選擇合適的方式進行交易。CoinCola 在全球範圍內擁有一定的用戶群體，為用戶提供了便捷的加密貨幣交易服務。
交易流程：在 OTC 平台上注冊賬戶並登錄，瀏覽平台上的賣家報價，選擇合適的賣家和交易金額。下單後，按照賣家要求的支付方式，如支付寶、微信支付或銀行轉賬，將購買穩定幣的款項支付給賣家。支付完成後，在平台上確認已支付，賣家在收到款項後，會將相應數量的穩定幣發送到用戶在平台上指定的錢包地址。在整個交易過程中，要注意與賣家的溝通，確保交易信息的準確無誤，同時仔細確認賣家的信譽度和交易評價，以降低交易風險。
（三）流動性挖礦獲取
流動性挖礦原理：流動性挖礦是一種較為新穎的獲取穩定幣的方式。用戶將自己的數字資產存入去中心化交易所（如 Uniswap、PancakeSwap 等）的流動性池中，為交易對提供流動性。作為回報，用戶可以獲得平台獎勵的穩定幣，同時還能賺取一定比例的交易手續費分成。例如，在 Uniswap 上，用戶可以將以太坊（ETH）和 USDT 按照一定比例存入流動性池，當其他用戶在該交易對進行交易時，提供流動性的用戶就能獲得相應的手續費收入。此外，平台還會根據一定的規則，向流動性提供者發放平台自身的代幣或其他獎勵，其中可能包括穩定幣。
操作示例：以 USDX 為例，用戶通過在大豐收做市提供流動性來挖礦獲取穩定幣 USDC。具體步驟為，首先在大豐收的兌換頁麵，按照 1:1 的金額比例交易兌換好所需的兩個幣種（如 EOS 和 USDT），然後前往做市頁麵，將這兩個幣種按照 1:1 的比例加入流動性池子。完成這些操作後，用戶就成為了流動性提供者，開始參與流動性挖礦，根據平台的規則和交易活躍度，逐步獲取穩定幣 USDC 獎勵。再如 Lyra Finance，這是一個基於 Optimism 的期權交易協議，流動性提供者將 sUSD 存入 Vault 中，不僅可以賺取做市收益，還有機會獲得額外的 OP 代幣獎勵，增加收益的多樣性。
（四）數字錢包兌換
支持兌換的數字錢包：
Coinbase Wallet：一款知名的數字錢包，支持多種數字資產的存儲和管理。該錢包提供幣幣兌換功能，用戶可以將自己持有的其他數字資產，如比特幣、以太坊等，直接在錢包內兌換成穩定幣。Coinbase Wallet 界麵簡潔，操作方便，同時具備較高的安全性，為用戶提供了便捷的數字資產兌換服務。
BOSS Wallet：這是一款非托管、去中心化的多鏈錢包，支持發行穩定幣 USDT 的各類公鏈，如以太坊、波場等。用戶可以在 BOSS Wallet 中進行 USDT 的轉賬、購買以及幣幣兌換等操作。如果錢包中持有其他加密貨幣，用戶可前往錢包內的 DEX（去中心化交易所）進行兌換，將其換成穩定幣。此外，BOSS Wallet 還提供 OTC 服務，用戶可以通過該服務用法幣購買 USDT 和 USDC 等加密貨幣，滿足用戶多樣化的需求。
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